Dans cette vidéo, je partage mon parcours d’investisseur, mes débuts, pourquoi j’ai décidé de me lancer dans l’immobilier.
Si tu t’es déjà demandé pourquoi l’investissement était important pour moi et comment j’ai commencé, tu es au bon endroit ! Partage tes questions et expériences en commentaire.
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Découvrez mon histoire en 1 minute 41 : http://bit.ly/MonHistoire
À 18 ans, j’ai décidé de quitter l’école pour créer ma première entreprise. Je n’avais qu’une envie : être libre. Après avoir surmonté de nombreux obstacles, j’ai réussi à mettre mon entreprise au service de ma vie, plutôt que d’avoir une vie au service de l’entreprise… Aujourd’hui, je voyage 6 mois par an et j’inspire des milliers d’entrepreneurs et de créateurs à être plus libres et plus heureux.
Que vous souhaitiez changer de vie, réussir sur Internet ou tout simplement devenir une meilleure personne, ma chaîne vous y aidera. Chaque jour, vous trouverez une nouvelle vidéo inspirante pour vous aider à vivre une vie plus riche.
Olivier Roland.
🎥 Lien de la vidéo YouTube : Mes investissements ? Immobilier ? Bourse ? Pourquoi j’ai commencé ?
🎞 TIMECODES :
00:00 Mes investissements
00:17 L’immobilier
02:29 La bourse
03:22 Ma nouvelle stratégie d’investissement
06:32 Prendre sa retraite avec la bourse
07:45 Les cryptomonnaies
08:58 Mes % d’investissement
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Transcription texte (littérale) de la vidéo « Mes investissements ? Immobilier ? Bourse ? Pourquoi j’ai commencé ? » :
Salut les rebelles intelligents ! Je continue à répondre à vos questions et aujourd’hui, je réponds à Victor l’Antoine 1558, qui me demande : « Comment investis-tu aujourd’hui ? Comment as-tu démarré dans l’investissement immobilier et pourquoi ? »
Alors, il y a une différence entre comment j’investissais, on va dire, il y a 5 ans et comment j’investis aujourd’hui. Déjà, effectivement, je me suis lancé dans l’investissement immobilier, mais il faut savoir quelque chose : je déteste l’immobilier. Je vois ça comme un mal nécessaire. Je pense que c’est important d’avoir ça dans une partie de son portefeuille, parce que ça permet de diversifier ses sources de revenus. Mais personnellement, je déteste ça. La raison majeure pour laquelle je déteste l’immobilier, c’est que, bon, on voit beaucoup de gens sur Internet qui vous disent que c’est du revenu passif, mais ce n’est pas vraiment du revenu passif. En fait, l’immobilier, c’est vraiment un business. Oui, vous pouvez automatiser ce business, mais pour ça, il faut avoir une équipe.
En fait, si vous voyez l’immobilier véritablement comme une entreprise, comme un métier, et que vous mettez en place les bons procès, vous pouvez automatiser. Mais sinon, croyez-moi, il y aura toujours des problèmes, et en général, des problèmes qui arrivent au pire moment. Genre, vous allez prendre vos vacances au Brésil, dont vous rêviez depuis des mois, vous arrivez sur la plage, vous êtes en train de boire votre noix de coco, et là, bam ! Vous recevez un message d’urgence : il y a un tuyau qui a pété, c’est l’inondation chez votre locataire, etc. Il y a toujours des problèmes comme ça. Et pourtant, je peux vous dire que j’ai des gestionnaires locatifs, plus des membres de mon équipe qui s’en occupent, et malgré ça, il y a toujours des petits trucs à gérer à droite à gauche. Personnellement, comme je déteste ça, il suffit que ça me prenne 1 ou 2 % de bande passante de mon cerveau pour que je trouve que c’est trop.
Je connais plein de gens qui sont revenus de l’immobilier, et vous ne verrez pas en général leur témoignage sur Internet, parce que justement, il y a eu trop de problèmes, et que ces problèmes ne sont pas agréables pour les gens qui sont passionnés par l’immobilier. Ils ne voient même pas ça, parce que pour eux, c’est un inconvénient mineur et ils adorent tout le reste. Donc je ne déconseille pas l’immobilier, mais je vous dis simplement : faites attention. Est-ce que vous avez vraiment le profil pour investir dans l’immobilier ? La plupart des gens n’ont pas le profil, et c’est ok. Il y a des tas de manières d’investir pour se constituer un patrimoine.
Mon objectif, c’est d’être totalement indépendant, c’est-à-dire que mon patrimoine puisse me permettre de vivre jusqu’à la fin de ma vie sans travailler, si je le souhaitais. Et je suis déjà arrivé à ce stade. Donc on va dire que je suis déjà à la retraite, en fait. Jusqu’il y a quelques années, je suivais les principes d’un livre que j’ai longtemps recommandé sur cette chaîne, à savoir *The Millionaire Expat*, qui recommande la formule classique des investisseurs passifs en bourse. Moi, je suis plutôt dans la bourse. C’est de mettre l’équivalent de son âge dans des obligations d’État (bonds en anglais) et de mettre le reste en pourcentage dans des trackers qui vont suivre un marché, voire pourquoi pas le monde entier. Vous avez des trackers pour le S&P 500, c’est-à-dire les 500 plus grosses entreprises américaines. Vous avez des trackers pour le CAC 40, si vous voulez investir en France. Vous avez des trackers comme ça pour les plus grosses entreprises de la plupart des pays du monde, et puis vous avez un tracker mondial qui investit, alors ça dépend des trackers, celui dans lequel j’investis, si je me rappelle bien, il investit dans à peu près 1800 entreprises dans une cinquantaine de pays dans le monde. Autrement dit, c’est extrêmement bien réparti.
Donc ça veut dire que si vous avez 40 ans par exemple, vous mettez 40 % de vos investissements dans des obligations d’État et 60 % dans des actions. Alors, je ne suis plus cette stratégie. Pourquoi ? Parce que dans le cadre des recherches de mon nouveau livre, *Tout le monde n’aura pas la chance de quitter son pays*, j’ai vraiment fait une plongée dans l’état des finances publiques de la plupart des États-nations du monde. Et il faut dire que ce n’est pas très joli. La plupart sont extrêmement endettés. Ils ont de plus en plus de mal à lever l’impôt, ils ont une population vieillissante qui a de moins en moins d’enfants, avec les coûts des cotisations sociales qui explosent. Donc on peut vraiment se demander pendant combien de temps ils vont continuer à pouvoir rembourser leur dette, parce qu’il faut savoir que quand vous achetez des obligations d’État, en fait vous achetez de la dette auprès d’un État. Et même les États-Unis, dont les obligations sont censées être les plus sûres du monde, parce que garanties par le gouvernement américain, qui est le plus riche du monde, montrent aujourd’hui vraiment d’inquiétantes faiblesses.
Le taux d’endettement des États-Unis, c’est juste délirant. Ils ont dépassé les 100 % de PIB. Ils ont un déficit chaque année qui est gigantesque. Au moment où je fais cette vidéo, le coût de la dette est supérieur au budget de la Défense américain, qui est le plus gros du monde. C’est-à-dire que le budget de la défense, c’est quelque chose comme 680 milliards de dollars, et aujourd’hui le coût de la dette, donc les intérêts que les États-Unis doivent payer chaque année à leurs créanciers, est de quelque chose comme 1100 milliards de dollars. Donc c’est juste délirant. Si ça continue comme ça, on verra combien de temps, mais honnêtement, moi je n’ai plus confiance. Je ne prendrai jamais, par exemple, d’obligations sur 10 ans ou 20 ans, parce que je pense que le risque de défaut devient de plus en plus important. Et d’ailleurs, je ne suis pas le seul à penser ça : les agences de notation dégradent la note des États, y compris des États-Unis, de la France et de la plupart des pays censés être riches, régulièrement depuis des années.
Donc à la place, ce que je fais, c’est que je mets l’essentiel de mes investissements dans un ETF mondial, comme je vous l’ai dit, qui répartit les investissements dans à peu près 1800 entreprises dans une cinquantaine de pays différents. Du coup, ça permet vraiment de lisser le risque. Vous n’avez vraiment pas tous vos œufs dans le même panier. L’inconvénient, c’est que c’est beaucoup plus volatile. Pourquoi l’auteur de *The Millionaire Expat* recommande-t-il de mettre son âge en pourcentage dans des obligations d’État ? C’est pour lisser votre risque, parce que le problème de la bourse, c’est que vous avez des années où vous allez faire +20, d’autres où vous allez faire +2, et d’autres où vous allez faire -50. Quand il y a un krach boursier, ce n’est pas rare que la bourse fasse -50 %. Vous devez avoir la psychologie pour gérer ça. De mon côté, autant je n’ai pas la psychologie pour l’immobilier, autant j’ai la psychologie pour investir dans des trackers. Pourquoi ? Parce que quand il y a un krach immobilier, je ne panique pas. Au contraire, je me dis : « Wouah génial, ce sont des soldes », parce que je sais que ça va remonter. Donc j’en achète plein à ce moment-là, et je sais que je les ai à vraiment pas cher.
Mais il y en a, et peut-être que ça sera votre profil aussi, quand ils se loguent sur le site de leur broker et qu’ils voient que, en théorie, leur fortune a été divisée par deux, ils commencent à paniquer, commencent à vendre. C’est évidemment exactement le contraire de ce qu’il faut faire. Quand il y a un krach, il faut acheter et ne pas vendre. Et quand ça monte, il faut vendre et pas acheter. Mais la plupart des gens font l’inverse. Comme de toute façon je n’ai pas besoin de l’argent que j’investis et que j’ai un horizon à très long terme, on va dire 20 ou 30 ans, et bien je ne me fais pas de souci. Je sais que sur le long terme, quand on regarde les stats, la bourse c’est à peu près 8 à 10 % brut par an sur le long terme. Et à partir du moment où vous prenez votre retraite 30 ans après avoir commencé à investir en bourse, en gros, quand on regarde historiquement, les chances que vous perdiez de l’argent sont de zéro ou quasi.
Et là, vous allez me dire : « Mais Olivier, comment on fait pour prendre sa retraite avec la bourse ? Comment ça marche exactement ? » Eh bien en fait, la règle de base, c’est les 4 %. Qu’est-ce que c’est que cette règle ? C’est que quand vous décidez d’utiliser le patrimoine que vous avez mis en bourse pour pouvoir en vivre, donc pour arrêter de travailler, tous les ans vous retirez 4 % de ce capital. C’est-à-dire que vous vendez 4 % de vos actions. Les études montrent que quand vous faites ça, ça peut durer 20 ans, 30 ans, 40 ans, 50 ans, si vous vivez longtemps. Et vous n’allez normalement pas entamer votre capital. Je dis « normalement » parce que c’est par rapport aux données historiques, on ne sait pas ce qui va se passer dans le futur, mais le risque, on va dire, est très faible. Donc vous pouvez vivre avec ces 4 % et vous êtes à peu près sûr que votre capital va rester intact et que donc vous allez garder à peu près le même niveau de vie. Si vous prenez plus, vous allez pouvoir vivre mieux tout de suite, mais il y a des risques que, à terme, vous n’ayez plus de capital ou qu’il soit épuisé. Le problème, bien sûr, c’est que plus votre capital descend, et plus 4 %, 5 %, 6 %, c’est une petite part du gâteau.
Mais bien sûr, il faut tenir compte des variations de la bourse et comprendre que, par exemple, si vous êtes en retraite pendant, je ne sais pas, 20 ans, il y a des chances qu’il y ait une crise pendant ces 20 ans qui fasse perdre la moitié de la valeur de votre patrimoine temporairement pendant un an ou deux. Ça veut dire que pendant un an ou deux, quand vous allez prendre 4 %, vous aurez la moitié de ce que vous auriez les autres années.
Et également, j’ai beaucoup étudié les cryptos. Je sais que j’ai dit dans une vidéo il y a quelques années que les cryptos, c’était intéressant mais quand même risqué, notamment parce que les gouvernements pouvaient interdire ça. Depuis, j’ai quand même beaucoup étudié le sujet, notamment pour mon livre, et je suis revenu là-dessus. Je pense que les cryptos représentent un bon pari asymétrique. Qu’est-ce que c’est qu’un pari asymétrique ? C’est que les pertes sont minimes par rapport aux gains que vous pouvez faire, à condition d’investir intelligemment. Aujourd’hui, je mets à peu près 5 % de mes investissements en crypto, uniquement de l’argent que je peux perdre. Je me dis : « OK, si je perds tout, c’est absolument pas grave. » Et pourquoi je fais ça ? Parce que c’est asymétrique. À nouveau, dans le pire des cas, je perds 5 % de mes investissements, il n’y a pas mort d’homme, je vais continuer à survivre normalement, je ne vais même pas voir la différence. Mais si ça fonctionne, je pense que ça peut faire un x10 ou même plus, pourquoi pas, peut-être un x100. Je ne sais pas quelles sont les chances de ça à terme, si dans 20 ou 30 ans. Donc d’un côté, j’ai le risque de perdre 5 % de mon capital, de l’autre, de faire un x10 ou un x100. Vous voyez que c’est très asymétrique. À condition de raisonner comme ça, ça fait sens de le faire, à condition d’investir dans les bonnes cryptos. Moi, personnellement, je fais uniquement du Bitcoin et de l’Ethereum. Mais ce ne sont pas des conseils d’investissement. D’accord ? Faites vos propres recherches, je partage juste le fruit de mes propres réflexions.
Ensuite, en ce qui concerne le pourcentage investi, j’ai la chance de vivre bien en dessous de mes moyens. Donc j’investis pas mal de mes revenus dans mes investissements. Je vous recommande de commencer comme vous le pouvez, toujours en commençant par vous payer en premier. Idéalement, vous mettez au moins 10 % de votre salaire par mois dans vos investissements. Ça doit être la toute première dépense que vous faites. Ce n’est pas une dépense, c’est un investissement. D’ailleurs, quand vous touchez votre salaire comme ça, ça vous évite de toujours gaspiller votre argent à droite à gauche. Mettez d’abord de l’argent de côté, et ensuite vous pouvez uniquement dépenser le reste.
Et toi qui regardes cette vidéo, quelle est ta stratégie d’investissement ? Partage-la en commentaire, ça sera intéressant d’avoir ton retour d’expérience. Et puis si tu es toujours là en train de regarder la vidéo, c’est probablement qu’elle t’a plu. Donc n’hésite pas à assassiner le bouton « Like », ça fait toujours plaisir. Je te dis à très vite pour la prochaine vidéo. En attendant, n’oublie pas : sois rebelle, sois intelligent et fais partie des gens qui investissent intelligemment. Ciao !
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