📉 Comment j’investis pendant la crise

Faut-il investir pendant la crise du coronavirus ? Et si oui, comment le faire intelligemment ? Suite aux nombreuses demandes que j’ai reçu, je partage ce que je fais.

Ressources partagées dans cette vidéo :
– Just ETF, pour trouver les ETFs qui font votre bonheur https://www.justetf.com/
– Ceux que j’utilise : Tracker World iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) https://www.justetf.com/en/etf-profile.html?query=IE00B4L5Y983&groupField=index&from=search&isin=IE00B4L5Y983 et iShares Euro Government Bond 1-3yr UCITS ETF (Acc) https://www.justetf.com/en/etf-profile.html?query=IE00B3VTMJ91&groupField=index&from=search&isin=IE00B3VTMJ91
– Mon broker : Degiro. En passant par ce lien vous et moi gagnons 20 € de frais offerts 🙂 : https://olivier-roland.tv/degiro/
– Le livre “The Millionnaire Expat” : https://olivier-roland.tv/millionaire-expat

– L’article “Coronavirus : Comment booster votre systĂšme immunitaire de maniĂšre 80/20” : https://olivier-roland.com/comment-booster-votre-systeme-immunitaire-de-maniere-80-20/

– La vidĂ©o “Coronavirus : comment aider la science 👹‍🔬 Ă  trouver un remĂšde avec votre ordinateur” : https://www.youtube.com/watch?v=LUAa4UaKnb8

â–ș Recevez gratuitement l’extrait offert du livre “Tout le monde n’a pas eu la chance de rater ses Ă©tudes” – Les 3 principes pour rĂ©ussir dans tous les domaines de votre vie : https://olivier-roland.com/3-principes-yt/?utm_source=youtube&utm_medium=descri&utm_content=investirlacriseCoronaVirus

â–ș Venez rejoindre des milliers de Rebelles Intelligents entrepreneurs dans le groupe Telegram https://t.me/rebellesintelligents, pour votre dose quotidienne de conseils et stratĂ©gies pour dĂ©velopper votre entreprise, devenir plus productif et plus serein, et rĂ©aliser ce qui vous tient Ă  coeur.

(Si vous ne connaissez pas Telegram, c’est comme WhatsApp mais en plus sĂ©curisĂ©. Vous pouvez l’installer gratuitement sur votre smartphone ou tablette sur https://telegram.org/ ) 🙂

â–ș Rejoignez des milliers d’entrepreneurs et de rebelles intelligents en vous abonnant Ă  ma chaĂźne : http://bit.ly/abo-OlivierRoland

â–ș Pour aller plus loin :
https://des-livres-pour-changer-de-vie.com/ – une sĂ©lection de livres rares et exigeants pour changer de vie
https://blogueur-pro.net/ – Devenez libre et indĂ©pendant financiĂšrement grĂące Ă  votre blog
https://habitudes-zen.net/ – Vivre une vie zen et heureuse
https://devenez-meilleur.co/ – Le dĂ©veloppement personnel pour les gens intelligents
https://olivier-roland.tv/videos pour ĂȘtre prĂ©venu chaque matin Ă  7H quand une vidĂ©o gĂ©niale est publiĂ©e, pour dĂ©marrer la journĂ©e avec une pĂȘche d’enfer ! 🙂

â–ș Qui suis-je ?

DĂ©couvrez mon histoire en 1 minute 41 : http://bit.ly/MonHistoire

A 18 ans, j’ai dĂ©cidĂ© de quitter l’Ă©cole pour crĂ©er ma premiĂšre entreprise. Je n’avais qu’une envie : ĂȘtre libre. AprĂšs avoir surmontĂ© de nombreux obstacles, j’ai rĂ©ussi Ă  mettre mon entreprise au service de ma vie, plutĂŽt que d’avoir une vie au service de l’entreprise… Aujourd’hui, je voyage 6 mois par an et j’inspire des milliers d’entrepreneurs et de crĂ©ateurs Ă  ĂȘtre plus libres et plus heureux.

Que vous souhaitiez changer de vie, réussir sur Internet ou tout simplement devenir une meilleure personne, ma chaßne vous y aidera. Chaque jour, vous trouverez une nouvelle vidéo inspirante pour vous aider à vivre une vie plus riche.

NOTE : Pour les liens affiliés de cette vidéo, voir le paragraphe « Affiliation » de : http://www.des-livres-pour-changer-de-vie.fr/mentions-legales/

#RebellesIntelligents #DĂ©veloppementPersonnel

https://youtu.be/GV2G29Z2wiU

Transcription texte (littĂ©rale) de la vidĂ©o “📉 Comment j’investis pendant la crise” :

Dans la vidĂ©o que j’ai publiĂ© prĂ©cĂ©demment, je vous partageais comment vous pouvez aider la science avec votre ordinateur pour trouver un remĂšde au Coronavirus. Je vous ai dit aussi : avant, j’ai publiĂ© un article sur comment booster votre systĂšme immunitaire, si vous voulez, aprĂšs, je pourrais aussi vous partager comment tirer votre Ă©pingle du jeu pendant cette crise.

Vous avez Ă©tĂ© trĂšs nombreux Ă  me dire « yes, Olivier, ça nous intĂ©resse. », donc, c’est ce que je vais faire aujourd’hui.

Avant toute chose, bien sĂ»r, cette crise, c’est une tragĂ©die en particulier pour les personnes qui ont des proches qui sont touchĂ©s par le Coronavirus ou si vous-mĂȘme, vous ĂȘtes touchĂ© par le Coronavirus. Mais il n’empĂȘche que dans chaque crise, il y a des comportements irrationnels massifs. Les rebelles intelligents qui savent agir rationnellement ou en tout cas davantage rationnellement peuvent tirer leur Ă©pingle du jeu.

Et c’est particuliĂšrement vrai dans la bourse. On a vu que la bourse s’est effondrĂ©e ces derniers jours et que c’est parti pour durer un certain temps.

Pour le rebelle intelligent qui est Ă©duquĂ© sur comment investir intelligemment en bourse et qui a une vision Ă  long terme, c’est aujourd’hui une vĂ©ritable opportunitĂ©.

C’est complùtement irrationnel.

Ok, bien sĂ»r que lĂ , l’économie va souffrir Ă  court terme de cette crise. C’est Ă©vident. Il y a des tas de business qui ne peuvent plus tourner Ă  cause du confinement, de la distanciation sociale. Les restaurants voient leur chiffre chuter. Il y a des tas de personnes qui se retrouvent au chĂŽmage partiel et qui a moins d’argent. C’est clair et net qu’il y aura des effets Ă  court terme sur l’économie.

Mais Ă  partir du moment oĂč vous avez une vision Ă  long terme, et quand je dis vision Ă  long terme, c’est minimum 20 ans. Personnellement, moi, j’ai une vision plutĂŽt Ă  30 ans. Aujourd’hui, j’ai 39 ans, je viens juste d’avoir 39 ans, je ne me voie pas prendre ma retraite avant que je sois forcĂ© de la prendre. Donc, j’espĂšre ne devoir prendre ma retraite le plus tard possible, si possible Ă  70 ans ou plus. C’est pour cela que j’ai une vision Ă  30 ans Ă  partir d’aujourd’hui.

AprĂšs, je veux aussi m’assurer un certain coussin de sĂ©curitĂ© et c’est pour cela que je fais aussi en sorte que mes investissements puissent me permettre de prendre ma retraite dans 20 ans, Ă  peu prĂšs Ă  l’ñge de 60 ans, si le besoin s’en fait sentir ou typiquement parce que j’aurai des problĂšmes de santĂ© que je ne pourrais pas faire autrement.

J’espùre que cela ne va pas m’arriver, mais voilà.

Un follower me disait en dessous de la derniĂšre vidĂ©o : « Oui, mais non, ce n’est pas si rationnel que cela parce que oui, il y a quand mĂȘme des vrais risques Ă©conomiques pour certaines entreprises, les compagnies aĂ©riennes et plein d’autres dont certaines peuvent faire faillite ».

Je suis d’accord avec cela, n’empĂȘche que quand on regarde sur ce long terme Ă  20-30 ans et qu’en plus comme moi, on n’investit non pas dans quelques entreprises mais dans des indices qui investissent dans des centaines d’entreprises, clairement, on se rend compte que le risque est faible et que sur le long terme, tout cela va rĂ©cupĂ©rer.

Parce que je vous pose la question, quand cette crise du Coronavirus va se terminer – et elle va se terminer, c’est sĂ»r, cela va ĂȘtre peut-ĂȘtre dans 2 semaines, cela va ĂȘtre peut-ĂȘtre dans 2 mois, cela va ĂȘtre peut-ĂȘtre dans un an, allez savoir mais cela va se terminer au bout d’un moment – les gens, est-ce qu’ils vont arrĂȘter de commander sur Amazon ? Est-ce qu’ils vont arrĂȘter d’aller prendre des cafĂ©s chez Starbucks ou des burgers chez McDonald ?

Probablement qu’il y a des habitudes qui vont changer. Peut-ĂȘtre qu’il y aura davantage de tĂ©lĂ©travail, peut-ĂȘtre que les gens vont davantage commander Ă  distance qu’avant, mais il n’empĂȘche que grosso modo, les gens vont quand mĂȘme retrouver des habitudes qui sont similaires. Ils vont recommencer Ă  acheter, Ă  sortir, Ă  payer des prestataires pour avoir des services


Moi, ce que je vais partager aujourd’hui, c’est comment j’investis concrĂštement pendant cette pĂ©riode de crise dans la bourse.

Et attention, je ne suis pas un expert, vous ne devez pas prendre ce que je vous dis comme des conseils que vous devez absolument suivre. Je vous montre juste ce que je fais Ă  titre d’exemple, et ensuite, c’est Ă  vous de vous Ă©duquer et de prendre vos dĂ©cisions en votre Ăąme et conscience et en toute responsabilitĂ©. Moi, je dĂ©cline toutes responsabilitĂ©s sur ce que vous allez faire.

Il y a Warren Buffett qui est probablement le meilleur investisseur de tous les temps, j’ai lu toutes les lettres qu’il a Ă©crit Ă  ses actionnaires de 1965 Ă  aujourd’hui. Cela fait pas mal de lettres. Vous avez la plupart Ă  partir de 1977, si je ne dis pas de bĂȘtises, qui sont disponibles gratuitement sur son site, on vous a mis un lien juste en dessous.

Il a fait plus 20% par an, Ă  comparer Ă  environ plus 10% par an sur le S&P 500 qui est un indice de rĂ©fĂ©rence aux Etats-Unis. Donc, c’est une diffĂ©rence absolument Ă©norme.

Et il a dit, je crois que c’était dans une lettre des annĂ©es 90-92-93 si je me rappelle bien, c’est quand la marĂ©e se retire qu’on voit les personnes qui nagent nues sous l’eau.

Qu’est-ce qu’il veut dire par là ?

C’est que pendant les crises, les entreprises qui sont les moins robustes meurent tout simplement et qu’on se rend compte qu’on est capable de trier les bonnes entreprises robustes de celles qui ne le sont pas.

Ce qu’il sous-entend par lĂ  aussi, c’est qu’il y a une sorte de mĂ©canisme darwinien de sĂ©lection naturelle qui est finalement assez saine pour l’économie sur le long terme.

Cela peut ĂȘtre douloureux sur le court terme en particulier pour les gens qui sont touchĂ©s directement par un business qui fait faillite, notamment les employĂ©s qui se retrouvent au chĂŽmage. Mais sur le long terme, c’est plutĂŽt bon pour l’économie parce que cela permet de se dĂ©barrasser plus rapidement des entreprises qui, de toute façon, n’allaient pas trĂšs bien et d’avoir les entreprises qui sont solides, qui arrivent Ă  rĂ©sister Ă  ces crises, souvent qui en sortent renforcĂ©es et qui vont davantage aider l’économie sur le long terme.

Moi, ce que je fais, c’est que j’investis de maniĂšre trĂšs simple. C’est la stratĂ©gie qu’on appelle du couch potato.

Le couch potato, pour traduire en français, cela veut dire la patate de canapé.

La stratĂ©gie de la patate de canapĂ©, c’est la mĂ©thode la plus simple 80/20 que vous pouvez faire. 80/20, c’est 20% des actions qui amĂšnent 80% de rĂ©sultats.

En fait, j’investis dans deux indices, les ETF.

Pour ceux qui ne savent pas ce que c’est les ETF, je vais simplifier en gros. Ce sont des indices qui vous permettent d’investir dans des tas de choses de maniĂšre simplifiĂ©e avec un coĂ»t extrĂȘmement minime.

Moi, l’indice dans lequel j’investis, c’est un Word Tracker. C’est un indice qui investit dans des centaines d’entreprises dans des dizaines de pays diffĂ©rents. Ensuite, j’investis en plus petites proportions dans des bonds, des obligations d’Etat qui sont moins risquĂ©es parce que ce sont les Etats qui les garantissent.

HonnĂȘtement, comme j’ai un horizon Ă  long terme et que de toute façon, si jamais il y a une crise, il est peu probable que j’ai besoin de vendre mes actions pour tirer de l’argent.

J’investis trùs peu dans les bonds, j’ai 8% à peu prùs dans les bonds.

Il y en a qui recommandent à investir dans les obligations d’Etat à hauteur de votre ñge. Donc si par exemple comme dans mon cas, vous avez 39 ans, si vous suiviez la formule à la lettre, vous investiriez 39% dans les obligations d’Etat et 61% en actions.

Moi, je fais du 90/10 et je vais vous montrer tout de suite dans quels indices j’investis.

Ici, je suis sur le site JustETF qui est un excellent site pour vous permettre d’identifier des ETF qui vous intĂ©ressent. Celui dont lequel j’investis le plus, c’est celui-lĂ , le iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc).

Qu’est-ce que cela veut dire tout cela ?

iShares, c’est juste le provider qui fait cela. C’est la sociĂ©tĂ© BlackRock, il y a aussi aux Etats-Unis Vanguard et d’autres entreprises.

UCITS, cela veut dire que c’est compatible avec les lois de l’Union EuropĂ©enne et qu’en tant que rĂ©sident europĂ©en, vous pouvez l’acheter sans problĂšme.

USD, c’est la monnaie de base dans laquelle cet ETF est accumulĂ©.

Acc, cela veut dire accumulatif. Cela veut dire que vous allez avoir plein d’entreprises dans cet indice qui vont vous verser des dividendes rĂ©guliĂšrement, typiquement une fois par trimestre. Et vous avez deux stratĂ©gies possibles. Soit vous les gardez ces dividendes pour les dĂ©penser ou faire ce que vous voulez avec, soit vous demandez Ă  la sociĂ©tĂ© qui gĂšre l’indice de prendre ces dividendes et de les rĂ©investir automatiquement dedans.

Je prĂ©fĂšre que cela s’accumule puisque cet argent que j’investis, je n’en ai pas besoin sur le court terme. Ce n’est pas quelque chose d’important pour moi et je prĂ©fĂšre au contraire viser le long terme, c’est ce qui m’intĂ©resse.

Mais pour beaucoup d’ETF, il y a deux versions : la version qui accumule et la version qui distribue.

Quand on regarde un peu en dessous, on peut voir diffĂ©rentes choses. LĂ , on voit le prix en euro ici. Il y a trois choses importantes. D’abord, la taille du fonds. Plus il est grand et moins votre risque est important. Le risque dans le sens que le fonds disparaisse, que peut-ĂȘtre aussi l’entreprise fasse faillite
 En l’occurrence, BlackRock, c’est du solide, le risque est quand mĂȘme relativement faible.

Plus il est petit aussi, plus vous avez un risque de non-liquidité.

Qu’est-ce que c’est que la liquidité ?

C’est tout simplement le nombre de transactions qu’il y a par jour.

Vous allez me dire : on s’en fout complĂštement. Mais non. Plus il y a de transactions par jour et plus au moment oĂč vous voulez acheter ou vendre, vous avez de chance que quelqu’un veuille vendre ou acheter au mĂȘme moment.

Cela veut que quand vous achetez un ETF, c’est à quelqu’un. Donc, il faut que cette personne vende à l’instant T.

S’il y a trĂšs peu de gens qui ont cet ETF, vous pouvez vous retrouver avec un ordre d’achat qui dure pendant plusieurs jours mĂȘme quand les conditions de prix sont bonnes et il n’y a personne qui va vous le vendre. Et inversement, si vous voulez vendre et qu’il n’y a pas d’acheteur derriĂšre parce qu’il n’y a personne qui est intĂ©ressĂ© par ce fonds, cela peut ĂȘtre un problĂšme.

JustETF, je pense que c’est un bon niveau à partir de 500 millions. Là, on est à 16 778 000 la taille du fonds, donc ça va.

LĂ , vous savez que typiquement, dĂšs que vous allez la revendre ou acheter au prix du marchĂ©, cela va trouver acquĂ©reur ou acheteur trĂšs rapidement. Donc cela, c’est une bonne chose.

Ensuite, vous avez diffĂ©rentes maniĂšres pour les ETF de suivre les indices. On va dire que les mieux, c’est les physiques, c’est-Ă -dire que vraiment ils achĂštent les actions en vrai. Parfois, c’est des contrats, des dĂ©rivĂ©s qui sont trĂšs compliquĂ©s Ă  comprendre. LĂ  au moins, vous savez que quand vous avez des parts dans cet ETF, vous avez des vĂ©ritables actions d’entreprise dedans.

Et normalement, si l’entreprise d’ailleurs fait dĂ©faut, fait faillite, ces actions vous appartiennent en direct, donc vous allez pouvoir les rĂ©cupĂ©rer Ă  un moment.

Le processus va ĂȘtre peut-ĂȘtre un peu long, va peut-ĂȘtre demander pas mal de paperasserie pour prouver aux autoritĂ©s que vous ĂȘtes bien propriĂ©taire, mais normalement au bout d’un moment, vous allez rĂ©cupĂ©rer cela.

Donc lĂ , on voit ici : politique de dividende, c’est accumulĂ©.

Le Fund Domicile, en Ireland, cela c’est bon parce que vous avez des optimisations fiscales avec les Etats-Unis. MĂȘme si on va le voir, toutes les actions de cet indice ne sont pas aux Etats-Unis. AprĂšs, la situation fiscale de chacun est diffĂ©rente. Donc, rapprochez de votre avocat fiscaliste ou de votre comptable si vous voulez ĂȘtre sĂ»r de bien optimiser fiscalement.

La Chart, cela vous montre les performances sur les mois, semaines passĂ©es. LĂ , on peut voir que c’est juste rigolo, Ă  la fin, rigolo. C’est tragique mais en mĂȘme temps, on voit Ă  quel point ce sont des soldes.

Attention parce que lĂ , ce n’est pas du moins 13% par rapport Ă  il y a deux mois, c’est du moins 13% par rapport Ă  il y a un an. Donc, on est retombĂ© largement en dessous du niveau 2019. Si on regarde sur 3 ans par exemple, mĂȘme sur 3 ans, on est tombĂ© en dessous du niveau d’il y a 3 ans. Cela, ce sont vraiment les soldes en ce moment.

Sur Listing, vous pouvez voir sur quelle bourse vous pouvez acheter ce tracker. Vous avez le choix. Grosso modo, si vous avez un tracker europĂ©en, je vous recommande Degiro, c’est celui que j’utilise. Degiro, je vous ai mis un lien juste en dessous. Vous avez accĂšs Ă  Ă  peu prĂšs tous ces Ă©changes-lĂ .

Vous avez cela dans diffĂ©rentes monnaies. Ici, c’est la Livre sterling. C’est mĂȘme listĂ© sur la bourse de Mexique en pesos mexicains.

Vous pouvez l’acheter en euro en sachant que dans ce cas-lĂ , il y aura un change en dollar. Cela va vous coĂ»ter les 2%.

Si vous investissez sur 20 ou 30 ans, ce n’est pas trùs important parce qu’une fois que vous avez investi en euro, c’est converti en dollar. Ensuite, vous avez les gains en dollar qui vont s’accumuler sur 20 ou 30 ans. Et une fois que vous voudrez reconvertir en euro, vous aurez à nouveau des frais.

Vous avez aussi un risque sur le taux de change. Si le taux de change dans 20 ou 30 ans est trĂšs diffĂ©rente de celui d’aujourd’hui, cela va jouer Ă  la fois dans votre faveur ou en votre dĂ©faveur, on n’en sait rien. Donc, Ă  vous de voir.

Vous pouvez trouver des fonds Ă©quivalents en euro si vous le souhaitez, mais je vais vous montrer. De toute façon, dans ce genre de tracker world, les Etats-Unis sont en gĂ©nĂ©ral trĂšs reprĂ©sentĂ©s puisqu’ils reprĂ©sentent l’essentiel de la capitalisation du monde.

Pour avoir accĂšs un peu plus aux dĂ©tails des entreprises dans lesquelles ce tracker a investi, dans quel pays, dans quelle monnaie, vous pouvez tĂ©lĂ©charger ici le « Factsheet », et non pas sheat parce que sheat, ce n’est pas la mĂȘme signification, les anglophones comprendront.

On a ici les principaux titres en portefeuille, ce sont les 10 plus grandes capitalisations. On a Apple, Microsoft, Amazon, Facebook, Google, JPMorgan, Johnson & Johnson, Visa. Tout cela, c’est fait. Les 9 des 10 premiĂšres entreprises les plus importantes de ce portefeuille sont amĂ©ricaines. Ensuite, vous avez NestlĂ© qui est une entreprise suisse.

C’est logique. Je vais vous montrer aprĂšs, on a la rĂ©partition par pays.

On a les Etats-Unis qui reprĂ©sentent 63%. Ensuite, le Japon, le Royaume-Uni, la France, le Canada, la Suisse, l’Allemagne


Vous avez ici les diffĂ©rents secteurs : Technologie de l’information, Finance, SantĂ©.

Il faut vous rendre compte que c’est un indice qui essaie de suivre les pays industrialisĂ©s majoritairement. En gros, les Etats-Unis, c’est le ratio un peu typique du poids de leur entreprise dans l’économie mondiale.

C’est absolument hallucinant, cela vous montre pourquoi c’est la raison premiĂšre pour laquelle les Etats-Unis sont Ă  ce point de superpuissance. DĂ©jĂ , c’est un marchĂ© intĂ©rieur immense, plus de 300 millions de personnes qui parlent tous la mĂȘme langue, dans un cadre juridique qui est relativement semblable.

L’essentiel de l’économie mondiale est aux Etats-Unis.

AprĂšs, il y a quand mĂȘme pas mal
 Si on prend l’Europe en agrĂ©gat, cela reprĂ©sente un bon pourcentage aussi.

C’est quand mĂȘme intĂ©ressant parce que c’est rĂ©parti dans pas mal de secteurs diffĂ©rents et dans pas mal de pays diffĂ©rents aussi.

Et si vous voulez aller plus loin, avoir un peu plus de dĂ©tail sur cela, vous pouvez ici copier-coller l’ISIN et le coller dans un moteur de recherche. Ensuite, vous pouvez aller tout simplement sur, lĂ  en l’occurrence, autant aller sur le site d’iShares directement, cela va vous montrer les dĂ©tails de cette ETF.

LĂ , on retrouve les infos qu’on avait dĂ©jĂ  vu avant avec peut-ĂȘtre un peu plus d’infos. LĂ  en plus, c’est la version pour le Britannique, peu importe. Ils vous disent que, par exemple, c’est compatible avec l’équivalent du PEA britannique, donc vous pouvez mettre cela dans un compte sans impĂŽt


Là, on retrouve les 10 premiùres capitalisations de l’entreprise.

Ici, on a une info qu’on n’avait pas dans le PDF, c’est la ventilation par monnaie. On voit que l’euro, cela reprĂ©sente un peu moins de 10%. Ensuite, on a le Yen, le Pound, le Franc Suisse, le dollar canadien


En gĂ©ographie, vous avez une petite carte mignonne qui vous montre un petit peu et on retrouve ici le secteur que l’on avait dĂ©jĂ  vu.

Et tout en bas ici, vous avez plein de documents qui vous permettent d’aller plus loin.

TrĂšs honnĂȘtement, c’est quand mĂȘme une valeur sĂ»re, donc il y a un risque sur l’échange dollar-euro. Si vous voulez, vous pouvez prendre cette version-lĂ  « Euro Hedged ».

Qu’est-ce que c’est ?

C’est une version qui va vous protĂ©ger contre les fluctuations de change entre l’euro et le dollar. Sinon, c’est le mĂȘme fonds, c’est exactement la mĂȘme chose sauf que cette protection a un coĂ»t. C’est comme une assurance, vous pouvez vous en douter, en gĂ©nĂ©ral, le coĂ»t est plus important. Ici, on passe de 0,20 Ă  0,30%.

Comment cela fonctionne ? C’est quoi ce coĂ»t ?

Vous cliquez ici, cela vous explique. Cela, c’est le prix que vous allez payer chaque annĂ©e.

Si par exemple, vous avez 100 000 € d’investis dans ce fonds, cela va vous coĂ»ter 0,30%. 10% de 100 000, cela fait 10 000. 1%, cela fait 1 000, donc cela va vous coĂ»ter 300 €.

C’est extrĂȘmement faible. La plupart des fonds gĂ©rĂ©s par des humains – parce que tout cela, c’est fait d’une maniĂšre informatique – c’est du 1 Ă  2%. Et sur le long terme, si vous comprenez la puissance des intĂ©rĂȘts composĂ©s, c’est juste hallucinant. Cela peut faire des diffĂ©rences de centaines, parfois de millions d’euros en fonction de la somme que vous avez et du temps que vous avez investi.

Si vous avez une vision à long terme sur 20 ou 30 ans comme moi, cela fait une différence absolument énorme.

Du coup, vous avez ici le code qui a changĂ©. Cela, c’est IWLE. Et si vous voulez en USD natif comme moi, c’est SWDA. Et cela aprĂšs, vous le copiez coller dans votre brocker et pourrez le trouver facilement.

Ensuite, pour les obligations d’Etat, j’utilise celui-lĂ . Ce sont des obligations d’Etat Ă  trĂšs court terme, 1 – 3 ans. Pourquoi ? Parce qu’aujourd’hui, c’est uniquement en euro sur des gouvernements europĂ©ens.

On pourrait aussi trouver le détail dans le Factsheet.

Vous avez la France 16%, l’Espagne, l’Italie, l’Allemagne qui reprĂ©sentent l’essentiel des investissements.

HonnĂȘtement, Ă  part l’Allemagne, cela, ce sont des pays qui sont extrĂȘmement endettĂ©s, typiquement qui ont des dettes qui se rapprochent de 100% du PIB, voire qui la dĂ©passent et cela ne va pas s’arranger avec la crise du Coronavirus.

Donc moi, je n’ai pas confiance du tout Ă  ces Etats pour rembourser dans 10-15-20 ans, c’est pour cela que je ne prends pas d’obligations d’Etat sur des pĂ©riodes aussi longues. Par contre, on est d’accord sur le fait de dire que la France, l’Italie, l’Espagne ne vont pas non plus
 Il y a peu de chance qu’elles fassent faillite dans les uns, trois ans, donc je prends des obligations lĂ -dessus.

Il faut savoir que cela vous rapporte trĂšs peu. C’est vraiment juste pour stabiliser votre portefeuille parce qu’en gĂ©nĂ©ral, pendant les crises financiĂšres, ces obligations d’Etat sont un peu plus stables que les autres. Et rien ne vous empĂȘche de prendre d’ailleurs
 Voyez qu’ici, la variation est beaucoup plus faible que sur les actions. C’est une maniĂšre de lisser un peu votre portefeuille.

Moi, honnĂȘtement, je m’en fous un peu vu que c’est sur le long terme, mais en fonction de stratĂ©gie, votre profil d’investisseur, c’est aussi important.

On voit ici que la taille du fonds n’est pas gĂ©niale, mais Ă  429 millions, on se rapproche de la taille conseillĂ©e de 500 millions, donc ce n’est pas non plus la mer Ă  boire.

Et rien ne vous empĂȘche d’investir dans les obligations d’Etat de pays qui sont moins endettĂ©s comme la Suisse, l’Estonie, Singapour
 A vous de rechercher en tapant dans votre moteur de recherche « pays les moins endettĂ©s du monde », pour trouver des pays qui ont une assise financiĂšre un peu solide.

Pour info, les Etats-Unis, ce n’est pas la joie non plus.

Cela, c’est ce que je fais en permanence. Tous les mois, je vire une somme. Et qu’est-ce que je fais particuliùrement pendant cette crise ?

DĂšs le dĂ©but Mars, quand j’ai vu que les marchĂ©s ont commencĂ© Ă  s’effondrer, j’ai virĂ© une grosse somme Ă  mes diffĂ©rents brockers et je me suis fixĂ© une rĂšgle d’investissement.

Au lieu d’investir tous les mois comme je fais d’habitude, j’ai divisĂ© cette grosse somme en 10 et je l’investis toujours la mĂȘme somme pendant 10 semaines tout simplement.

Pourquoi 10 semaines ?

HonnĂȘtement, je n’ai pas fait une formule, je n’ai pas fait Einstein, je n’ai pas commencĂ© Ă  sortir mon tableau et Ă  faire des Ă©quations compliquĂ©es, Ă  la crĂ©er dessus. C’est juste que je me suis dit : on n’a aucune idĂ©e de combien de temps cette crise va durer. Aucune idĂ©e.

LĂ , on parle dĂ©jĂ  d’équipes de mĂ©decins qui ont trouvĂ© des remĂšdes dĂ©jĂ  existants notamment contre le paludisme et qui a priori fonctionnent bien contre le Coronavirus. Si c’est vrai et que ces mĂ©dicaments sont disponibles en masse, cela va aider Ă©normĂ©ment Ă  gĂ©rer cette crise et les marchĂ©s vont remonter.

Cela, cela peut ĂȘtre annoncĂ© dĂšs la semaine prochaine. On n’en sait rien.

Peut-ĂȘtre que finalement, cela ne va pas ĂȘtre si efficace que cela ou que cela va ĂȘtre efficace mais cela ne va pas suffire. Ce n’est pas parce qu’on a des remĂšdes qu’on en a forcĂ©ment assez pour guĂ©rir des centaines de milliers de personnes et que forcĂ©ment vous avez envie choper la maladie.

Peut-ĂȘtre que cela ne va pas arrĂȘter la crise, peut-ĂȘtre que ces mĂ©dicaments ne vont pas ĂȘtre efficaces et que, du coup, on va devoir attendre un vaccin. Peut-ĂȘtre que le vaccin va arriver dans un an, peut-ĂȘtre qu’il va arriver dans 2 ans. On n’en sait absolument rien. On ne sait pas quand les marchĂ©s vont atteindre la limite basse.

Parce qu’aujourd’hui, il faut bien se rendre compte, ce sont les soldes. Je l’ai dit en dĂ©but et je le rĂ©pĂšte, ce sont les soldes.

Quand vous avez cette vision Ă  long terme et que vous investissez dans plein d’entreprises, votre risque est extrĂȘmement faible, et c’est quasiment sĂ»r que vous allez rĂ©cupĂ©rer votre mise et bien plus dans les mois, dans les annĂ©es qui viennent Ă  condition d’avoir le bon mindset, de ne pas paniquer avec les soubresauts de la bourse et de garder sur le long terme.

Moi, je suis comme Warren Buffett. Warren Buffett a dit : « Ma pĂ©riode de maintien favori des actions que j’ai achetĂ©es, c’est toujours. »

Et je suis exactement dans le mĂȘme cas. Quand j’achĂšte des actions, c’est pour les garder toujours. Je n’en ai vendu absolument aucune depuis le dĂ©but de cette crise parce que je ne sais pas jouer contre les marchĂ©s, je profite juste des soldes.

Je me suis dit, et cela c’est juste ma formule : 10 semaines, cela me parait pas mal pour profiter au maximum de ces soldes-lĂ . Si le marchĂ© a remontĂ© avant, Ă  la limite, peut-ĂȘtre que j’arrĂȘterais d’investir. Si cela revient au mĂȘme niveau qu’avant la crise, je reviendrais Ă  ce moment-lĂ  Ă  mon investissement d’une fois par mois. Si cela continue aprĂšs, au moins, j’aurai profitĂ© de 10 semaines de solde.

C’est juste mon approche. Vous pouvez avoir une approche complĂštement diffĂ©rente. C’est celle-lĂ  que j’estime qu’il y a probablement le meilleur ratio coĂ»t-bĂ©nĂ©fice et risque-bĂ©nĂ©fice. Surtout, n’investissez pas toutes vos Ă©conomies lĂ -dedans.

N’investissez que de l’argent dont vous n’avez pas besoin immĂ©diatement parce que vous avez compris, on joue un rĂŽle sur le long terme ici. Et Ă  cĂŽtĂ© de cela, j’ai une rĂ©serve personnelle qui me permet de tenir 6 mois sans salaire et mon entreprise a suffisamment de stock, de cash pour pouvoir gĂ©rer un an de dĂ©pense mĂȘme si elle arrĂȘte comme par magie de gagner de l’argent demain.

Donc, j’ai vraiment un matelas de sĂ©curitĂ© important sans compter que j’ai plusieurs sources de revenus complĂštement automatisĂ©s, notamment, j’ai Ă  peu prĂšs 5 000 $ qui tombent tous les mois de commission d’affiliation, je n’ai absolument rien Ă  faire. Donc cela, c’est magnifique.

Si demain, pire catastrophe du monde, les gens s’échappent en masse vers les dĂ©serts pour Ă©chapper au virus, donc il n’y a plus de loyer, il y a mon business qui fait faillite et je n’ai plus aucune source revenu, au moins, j’ai cela.

J’ai mes 6 mois de sĂ©curitĂ©, j’ai mon un an de dĂ©pense de business. Et en plus, je pourrais rĂ©duire la voilure au niveau de mon Ă©quipe, s’il le faut. Pour l’instant, je n’en ai pas besoin. Et en plus de cela, j’ai ces 5 000 $ qui tombent tous les mois en automatique grĂące au programme d’affiliation automatique.

Bien sĂ»r, vous n’ĂȘtes probablement pas dans la mĂȘme situation que cela, mais ce que je suis en train de vous dire, c’est : ayez un matelas de sĂ©curitĂ© et n’investissez pas toutes vos Ă©conomies lĂ -dedans.

Mais si vous avez du cash en surplus justement, c’est vraiment aujourd’hui en ce moment l’occasion de l’investir.

Et, j’ai envie de vous dire, c’est aussi l’occasion de gĂ©nĂ©rer du cash. Donc, si vous avez des objets chez vous dont vous dites depuis un moment « je ne m’en sers pas, ça serait bien que je les revende », c’est le moment.

Videz votre grenier, videz votre cave. Regardez un peu les bibelots autour de vous qui ne vous servent pas grand-chose et vendez-les sur Ebay, c’est le moment.

Si vous avez dans votre business une promo à faire qui peut aider votre audience en ces moments difficiles et qui en plus peut vous rapporter de l’argent, allez-y parce que c’est le moment.

C’est vraiment le moment d’ĂȘtre ingĂ©nieux pour gagner de l’argent sans compter que l’économie ne va pas aller trĂšs bien dans les semaines, les mois qui viennent. Donc, c’est aussi notre devoir moral en tant qu’entrepreneur de faire en sorte que notre business Ă  nous fonctionne bien, de pouvoir continuer Ă  payer les membres de notre Ă©quipe, nos prestataires si on le peut pour pouvoir contribuer Ă  faire tourner cette Ă©conomie.

Et si vous n’avez absolument aucune Ă©ducation financiĂšre, vous dites : « Ok, c’est gĂ©nial mais vraiment, je n’y comprends rien », il y a un livre que je vous recommande sur le sujet, c’est « The Millionaire Expat », par Andrew Hallam, un excellent livre.

J’ai lu beaucoup de livres sur l’art et la maniĂšre d’investir, et honnĂȘtement, c’est juste le meilleur, le plus simple qui va droit Ă  l’essentiel, le 20% dont vous avez besoin d’apprendre pour avoir 80% de rĂ©sultats.

Dans ces pĂ©riodes troublĂ©es, je vous souhaite beaucoup d’énergie. Surtout gardez la pĂȘche, sachez voir le verre Ă  moitiĂ© plein.

C’est vrai que casse-pied d’ĂȘtre confinĂ© chez soi, d’avoir ce risque d’avoir une maladie, d’avoir le risque d’avoir ses proches qui sont touchĂ©s. Mais c’est aussi une opportunitĂ© pour vous peut-ĂȘtre de recentrer sur ce qui est le plus important pour vous, pour mettre en place un projet auquel vous pensez depuis longtemps : Ă©crire un livre, bosser sur votre projet d’entreprise


Je vous souhaite vraiment de voir ce cÎté positif et de trouver cette énergie en vous, et de foncer sur vos projets.

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